Хранить деньги на депозитах становится менее привлекательным, поскольку последние месяцы ставки по ним продолжают снижаться. LS рассмотрел, какие ещё инструменты могут быть интересны вкладчикам.
В феврале текущего года несколько казахстанских банков пересмотрели ставки вознаграждения по своим продуктам. Это связано с решением Нацбанка понизить базовую ставку.
В качестве примера рассмотрим наиболее популярный для казахстанцев несрочный депозит, который можно пополнить либо снять с него средства в любое время. Согласно данным КФГД, в прошлом месяце 10 банков-участников уменьшили по этому виду вклада ставку вознаграждения. Максимальный её размер составил 15,3%, а минимальный – 5,7%.
Аналогичная ситуация наблюдается и по другим видам депозитов.
Учитывая, что Нацбанк может продолжить снижать базовую ставку, то это будет сказываться и дальше на условиях вкладов, делая их все менее привлекательными. А принимая в расчет то, что большинство казахстанцев до сих пор предпочитают хранить сбережения именно в этом продукте, разумно обратить внимание и на другие инструменты, предлагающие более выгодные условия.
Одним из них является банковский депозитный сертификат (БДС). Это ценная бумага, которую клиент может приобрести у фининститута, а через некоторое время продать её ему обратно. При этом помимо денег за реализацию депозитного сертификата, клиенту выплачивают вознаграждение.
В Казахстане такой продукт предлагают лишь пара банков. Например, Home Credit Bank, в котором можно купить стандартный или гибкий сертификаты. По ним фининститут начисляет клиентам ежедневно проценты на текущий счёт или дебетовую карту.
Чтобы оценить разницу в прибыльности продуктов, сравним условия стандартного сертификата и сберегательного депозита.
Прежде всего, стоит отметить высокую ставку вознаграждения по банковскому депозитному сертификату – 17,9%. Срок обращения ценной бумаги от 12 до 60 месяцев, а минимальная сумма для приобретения сертификата – 100 тыс. тенге.
Между тем максимальные проценты, предлагаемые другими БВУ по сберегательным вкладам на срок от 12 месяцев, находятся в коридоре 13,5-16,9%. Минимальная сумма для открытия депозита в каждом банке отличается.
А если сопоставить условия по гибкому сертификату и срочным вкладам, то первый инструмент предлагает казахстанцам хранить сбережения под 16% годовых. Максимальный срок обращения ценной бумаги – 24 месяца, а сумма – 100 тыс. тенге. Причём, в случае досрочного расторжения вознаграждение сохраняется.
При этом ставки банков по срочным депозитам на такой же срок и выше – меньше. В феврале текущего года они не превышали 14,5%.
В качестве примера можно сравнить и условия несрочного депозита с гибким БДС от Home Credit Bank. Так, если казахстанец решил разместить на банковском вкладе 10 млн тенге, то по истечении года он заработает порядка 1,4 млн тенге в виде вознаграждения. Данная сумма берётся с расчетом того, что сегодня большинство фининститутов предлагает ставку на уровне 14,5%.
Тем временем разместив на депозитном сертификате аналогичную сумму с ежедневной выплатой вознаграждения на отдельный счёт, вкладчик получит 1,6 млн тенге.
Кроме того, клиент может повысить свою доходность до порядка 17% в случае, если откроет несрочный депозит в Home Credit Bank и будет размещать там начисленное от БДС вознаграждение. Таким образом у вкладчика будет возможность хранить свои сбережения на более выгодных условиях, таких, как высокая ставка, гибкие требования и возможность снять деньги в любой момент без потери вознаграждения.
