Перед открытием вклада нужно убедиться, что банк заслуживает доверия. Его надежность, сервис и финансовые показатели – факторы, на которые надо обратить внимание. Подробнее читайте в материале NUR.KZ.
Депозит – один из самых популярных среди казахстанцев финансовых инструментов, который позволяет не только сохранять, но и приумножать свои средства.
Однако к открытию депозита нужно подходить с осторожностью. Ранее мы рассказывали о том, на какие моменты лучше обратить внимание, чтобы получить от вклада максимальную выгоду и избежать неприятных моментов.
В этот раз речь пойдет о том, как выбрать банк, в котором стоит открыть депозит. Как рассказали в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД), первым делом нужно понять: насколько банк надежен.
Дело в том, что ещё в 1997 году в Казахстане насчитывалось 82 банка. Со временем большинство из них было закрыто, и на текущий момент работает лишь 21 банк.
Даже несмотря на то, что деньги вкладчиков защищены и с ними ничего не произойдет даже в случае лишения банком лицензии, казахстанцам лучше все равно соблюдать осторожность.
Как проверить банк
Первым делом, как объясняют эксперты, нужно иметь ввиду такое понятие как "моральный риск" – ситуация, когда банк ведёт себя неосмотрительно и игнорирует риски из-за того, что он защищен от ущерба в случае их реализации.
Например, иногда банки второго уровня (БВУ) могут привлекать депозиты под проценты, которые гораздо выше, чем в среднем по рынку. Это может говорить о проблемах с ликвидностью, то есть банку не хватает денег, чтобы выполнять свои обязательства, и таким образом он пытается их получить.
Однако банк также может привлекать вклады по более высоким ставкам, если эти средства, например, затем используются при выдаче дорогих кредитов. Но казахстанцам все же не стоит делать выбор, опираясь только на ставку вознаграждения.
Удобство обслуживания
Сервис – важное условие при выборе банка. Выбирая, куда положить свои деньги, казахстанцам стоит обратить внимание на количество отделений банка, наличие банкоматов и терминалов самообслуживания.
Также стоит оценить удобство мобильного приложения и его качество, ведь открывать, продлевать или снимать деньги с депозита удобнее всего именно через него.
Финансовый анализ банка
О любом банке можно почитать в Интернете. В частности, нужно поискать, есть ли о нём негативные отзывы.
Например, стоит насторожиться, если была найдена информация о том, что банк не соблюдает обязательные пруденциальные нормативы: достаточность капитала, ликвидность, кредитный риск, инвестирование. С осторожностью стоит подходить и к тем банкам, которые фигурируют в расследуемых уголовных делах или судебных процессах.
В КФГД также отмечают, что казахстанцы могут ознакомиться с обзорами банков от финансовых аналитиков, проверить международные кредитные рейтинги или даже посмотреть официальную статистику, которую предоставляют в Национальном банке РК и Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка.
При этом все подряд читать не нужно – в Сети много "лишней" информации, которая нужна лишь экспертам и аналитикам. Рядовым гражданам достаточно проверить несколько показателей:
- наличие убытков – если банк уходит "в минус" несколько кварталов подряд, это плохо. Ситуация может ухудшиться настолько, что банк в конечном итоге просто лишится лицензии;
- резкое снижение кредитного портфеля – если общая сумма выданных банком кредитов уменьшилась сразу на 20-30%, это может говорить о проблемах с ликвидностью. Нормальная доля кредитов в составе активов составляет 50-80%. При этом адекватный уровень "просрочек" не должен превышать 5-7%.
- капитал банка – чем больше сумма, тем надежнее банк. Снижение капитала может говорить о том, что банк начал нести убытки.
Впрочем, на текущий момент практически все банки второго уровня в Казахстане участвуют в системе гарантирования депозитов. Даже если какой-то БВУ лишится лицензии, деньги вкладчиков точно будут возвращены в той сумме, которая попадает под гарантию. А чтобы обезопасить все свои средства, лучше не хранить их только в одном банке.
