Пенсионная система в Казахстане. Что нужно знать?

Пенсионные накопления — важная часть будущего каждого человека. Как устроены пенсионные системы в мире и Казахстане, разобрался El.kz.

В мировой практике различают два классических типа пенсионных систем по принципу финансирования: распределительная и накопительная. В распределительной пенсионной системе выплаты пенсионерам производятся за счёт текущих доходов работающих (текущих налоговых поступлений в бюджет).

В накопительной работающее поколение платит взносы, которые не расходуются на выплату пожилым людям, а накапливаются, инвестируются и вместе с полученными от инвестирования доходами в дальнейшем используются для пенсионного обеспечения именно тех, кто осуществлял накопление.

Как это работает в Казахстане?

Пенсионное обеспечение в Республике Казахстан осуществляется Социальным Кодексом Республики Казахстан от 20 апреля 2023 года. Возраст выхода на пенсию для мужчин составляет 63 года, а для женщин – 61 год. В период с 2023 по 2028 год, «пенсионный» возраст женщин не будет меняться и составит 61 год. Максимальный уровень пенсионного возраста – 63 года, начнёт действовать с 2031 года.

Общий объём пенсионных активов на 1 октября 2024 года составил 21 179,1 млрд тенге. По состоянию на эту дату пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении НБРК, сформированные за счёт обязательных пенсионных взносов (далее — ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (далее — ОППВ), добровольных пенсионных взносов (далее — ДПВ), составили 20 950,2 млрд тенге[1]. Объём пенсионных активов, сформированных за счёт обязательных пенсионных взносов работодателя (далее — ОПВР), находящихся в доверительном управлении НБРК, — 169,2 млрд тенге.

Пенсия казахстанцев складывается из трёх частей:

Базовая пенсия – начисляется всем гражданам РК при достижении ими пенсионного возраста. Базовая пенсия зависит от стажа участия в пенсионной системе. Минимальный размер базовой пенсии в 2024 году составляет 28 215 тенге, максимальный – 45 578 тенге;
Солидарная пенсия–выплачивается гражданам, имеющим не менее 6 месяцев трудового стажа, выработанного до 1 января 1998 года. Размер зависит от трудового стажа и среднемесячного дохода. Минимальная солидарная пенсия в 2024 году составляет 57 853 тенге;
Накопительная пенсия –выплачивается из индивидуальных пенсионных накоплений граждан, и зависит от объёма накопленных ими средств. Чем больше накоплений, тем больше пенсия.

Казахстанцы, которые вышли на пенсию до внедрения обязательных пенсионных отчислений, получают базовую и солидарную пенсии.

Как узнать размер будущей пенсии?

Сумма пенсии будет зависеть от вашего стажа работы и суммы обязательных пенсионных накоплений. С переходом к накопительной пенсионной системе, каждый работодатель обязан осуществлять регулярное перечисление обязательных пенсионных взносов (ОПВ) в размере 10% от ежемесячного дохода работника.

В этом году в законе "О республиканском бюджете" предусмотрено повышение базовой пенсионной выплаты на 7%, солидарной – на 9%. Таким образом, средний размер совокупной пенсии из бюджета (без учета выплат из ЕНПФ) – 130 414 тенге (на 9576 тенге больше, чем в 2023-м).

Размер ежемесячных пенсионных выплат исчисляется в соответствии с утверждённой методикой. С 2021 года годовая сумма пенсионных выплат в первый год рассчитывается как произведение суммы пенсионных накоплений на ставку выплат.

Можно вывести общую формулу расчёта:

сумма пенсионных накоплений * 6,5% / 12 = размер ежемесячной выплаты в первый год.

В последующие годы ежемесячные пенсионные выплаты определяются путём увеличения размера ежемесячной пенсионной выплаты за предыдущий год на ставку индексации пенсионных выплат – 5%.

Можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать будущую пенсию.

Возможен ли досрочный выход на пенсию?

Женщины, родившие (усыновившие или удочерившие) пятерых или более детей и воспитавшие их до восьмилетнего возраста, имеют право выйти на пенсию в 53 года.

На восемь лет раньше (с 55-летнего возраста) могут уйти на пенсию вкладчики ЕНПФ, оформившие пенсионный аннуитет. Для этого необходимо заключить договор, который предлагают компании по страхованию жизни. Единственное условие – это достаточность пенсионных накоплений.

В 2024 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для 55-летнего мужчины составляет 8,6 млн тенге, для 53-летней женщины – более 11,2 млн тенге.