Казахстанцы перевели более 12,7 млрд тенге пенсионных накоплений частным управляющим инвестиционным портфелем (УИП) по состоянию на 1 октября 2023-го. Об этом сообщили в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ).
С начала действия программы по частичному снятию пенсионных накоплений в феврале 2021 года ЕНПФ исполнил 9,2 тыс. заявлений. Из 12,7 млрд тенге более трети, или 5 млрд тенге переведено в Jusan Invest, четверть, или 2,9 млрд тенге — в Halyk Global Markets, 16,7%, или 2,1 млрд тенге — в BCC Invest, 13,3%, или 1,7 млрд тенге — в Halyk Finance, 8% или чуть более 1 млрд тенге — в «Сентрас Секьюритиз». Средняя сумма перевода составила около 1,4 млн тенге. На сегодняшний день рынок управляющих пенсионными активами представлен пятью частными компаниями и Нацбанком. Их инвестиционные стратегии можно изучить на сайте ЕНПФ.
ЕНПФ напомнил, что с марта 2022 года у вкладчиков появилась возможность менять своего УИП не чаще раза в год. С того момента управляющего активами поменяли 122 заявителя, было переведено 403 млн тенге. Также фонд указал, что с июля 2023-го до года (с двух лет) сократился срок возврата пенсионных накоплений из доверительного управления УИП Нацбанку (который управляет пенсионными активами ЕНПФ). Этой возможностью воспользовались 418 казахстанцев на общую сумму 2,5 млрд тенге. На 30 сентября под управлением УИП с учетом инвестиционного дохода находится порядка 11,8 млрд тенге.
С 1 июля 2023 года гражданам дали возможность передавать в частное управление до 50% обязательных пенсионных взносов и 100% добровольных пенсионных накоплений. Этим правом воспользовались почти 2,5 тыс. казахстанцев. За три месяца было подано 3,2 тыс. заявлений, общая сумма переводов УИП составила 3,8 млрд тенге.
После получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты. В их список входят государственные ценные бумаги (ГЦБ), корпоративные долевые и долговые ценные бумаги, имеющие высокий инвестиционный рейтинг не ниже «В+» для казахстанских эмитентов и не ниже «ВВ» для иностранных эмитентов. В том случае, если пенсионные накопления находятся в управлении у Нацбанка, у вкладчика есть гарантия сохранности пенсионных накоплений с учетом уровня инфляции.
«При переводе пенсионных накоплений под управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов, который рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП, действующим на рынке», — уточнили в ЕНПФ.
В частное управление было передано всего около 0,3% от общего объёма использованных пенсионных накоплений. Ранее Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предположило, что потенциальный объём пенсионных активов, который может быть переведен в частное управление, составит 7,8 трлн тенге.
Всего за 2,5 года действия программы частичного изъятия пенсионных накоплений ЕНПФ исполнил 1,9 млн заявлений на жилье и лечение. На специальные счета в банках было переведено 3,7 трлн тенге. Заявления на использование части пенсионных накоплений принимают Отбасы банк, Halyk Bank, Altyn Bank, Банк ЦентрКредит, Freedom Bank.
Из них на жилье казахстанцы перевели около 3,3 трлн тенге (средняя сумма выплат примерно 2,3 млн тенге). Более трети всех заявлений — приобретение жилища в собственность по гражданско-правовым сделкам, треть – на оплату долгов по ипотеке, пятая часть – пополнение вклада в жилищные строительные накопления. При этом почти полтриллиона тенге было возвращено вкладчикам, так как они не использовали эти деньги в установленные сроки или по другим причинам. Самыми активными стали жители Алматы (23,12% от общей суммы, переведенной уполномоченным операторам), Мангистауской области (16,28%) и Астаны (13,86%).
На лечение ЕНПФ выдал более 391 млрд тенге 457,5 тыс. казахстанцам. Средний размер изымаемой суммы — около 0,86 млн тенге. Большая часть (96%) использовала свои деньги на стоматологические услуги, 2,5% — на офтальмологические услуги. На остальные медицинские направления использовано менее 1% пенсионных сбережений. На индивидуальные пенсионные счета вкладчиков было возвращено 35,13 млрд тенге, так как средства не были использованы в срок, или по другим причинам.
В январе 2021 года были приняты поправки в пенсионное законодательство Казахстана. Граждане получили право передавать «сверхдостаточную» часть своих пенсионных накоплений в управление частным управляющим компаниям, а также использовать их на лечение и улучшение жилищных условий. Такое право появилось у вкладчиков ЕНПФ, у которых есть пенсионные накопления, превышающие «порог минимальной достаточности».
В конце сентября правительство предложило полностью реформировать пенсионную систему и перезапустить работу всех социальных учреждений, участвующих в пенсионной системе. В первую очередь перезагрузка касается ЕНПФ. Глава правительства Алихан Смаилов говорил, что, с одной стороны, он должен стать «сильным социальным институтом, работа которого направлена на стимулирование граждан к участию в пенсионной системе», а с другой — иметь высокодоходную стратегию, позволяющую приумножить накопления для обеспечения граждан в будущем адекватными размерами пенсионных выплат.
В начале сентября в ежегодном актуарном отчете ЕНПФ рассказал, как обеспечить казахстанцам адекватную пенсию. Это та пенсия, которая соответствует нескольким критериям, среди которых финансовая устойчивость, уровень выплат и коэффициент замещения дохода (отношение пенсии к величине трудового дохода её получателя). ЕНПФ выяснил, что добиться адекватности пенсии можно при условии внедрения нового вида пенсионных взносов — обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР), который заработает с 2024 года. Они будут постепенно расти с 1,5% до 5% к 2028 году
Глава Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Елена Бахмутова раскритиковала вышеуказанную систему. По её мнению, любые условно-накопительные или солидарные взносы должны быть отменены, социальные пособия и помощь должны выплачиваться из бюджета, а не другими участниками пенсионной системы. Главной задачей, по словам Бахмутовой является наличие системы частного управления пенсионными активами с набором различных инвестиционных стратегий «исключительно в интересах вкладчиков, под их пристальным вниманием и под разумным контролем регулятора».
