Жители республики просрочили платежи по ипотеке на 6,3 млрд рублей. За последний год эта сумма выросла в 2,6 раза. При этом общий долг населения перед банками по жилищным кредитам превысил 720 млрд рублей. Эксперты считают, что ситуация пока остается контролируемой: о «пузыре» на рынке можно будет говорить, когда доля просроченной задолженности достигнет 5%, тогда как в Татарстане она сейчас составляет менее 1%. Однако давление на заемщиков усиливается — с платежами по ипотеке все чаще не справляются даже семьи со стабильным доходом.
В Татарстане на начало 2026 года просроченная задолженность по ипотеке на жилье достигла 6,28 млрд рублей. В начале прошлого года просрочка была 2,44 млрд рублей. Таким образом, всего за один год эта сумма увеличилась почти в 2,6 раза (+157%), следует из данных Центробанка РФ.
Общая ипотечная задолженность у татарстанцев достигла 722 млрд рублей (жители просрочили 0,87% от этой суммы). За год она выросла на 10%, с 656 млрд рублей.
Напомним, общая задолженность — это все долги, которые заемщики должны вернуть финансовой организации. В кредитный портфель не включатся пени за просрочку выплат, штрафы. Просроченная задолженность — это не исполненные в срок обязательства заемщика перед банком по своевременному погашению кредита (как правило, в течение 90 дней).
В целом по России объём просрочки к январю 2026 года достиг 205,3 млрд рублей, увеличившись с начала года в 2,16 раза, или на 116%, — с 94,9 млрд рублей. При этом общая задолженность населения на 1 января составила 20,8 трлн рублей, что на 8% больше, чем годом ранее, — 19,1 трлн рублей. Доля просрочки в общей сумме долга — 0,98%.
По Приволжскому федеральному округу (ПФО) за этот период просроченная задолженность по ипотеке выросла на 130%, или в 2,3 раза. На начало этого года сумма задолженности составляла 13,9 млрд рублей и к январю 2026 года выросла до 32,1 млрд рублей. Общий портфель задолженности по ипотеке в ПФО на 1 января 2026 года обошелся в 3,7 трлн рублей.
По общему объёму ипотечной просрочки Татарстан обошла Башкирия, где сумма достигла 6,7 млрд рублей. Рост за 12 месяцев составил почти 135%, начиная с 2,5 млрд рублей.
Ранее KazanFirst сообщал, что объём выданных банками в Татарстане ипотечных кредитов в 2025 году составил 155 млрд рублей. Это на 15,7% меньше, чем в 2024 году, когда сумма кредитования достигала 184 млрд рублей. За год количество ипотек сократилось на 15% — с 40 до 34 тысяч.
«Когда сумма достигнет 5%, это будет признак какого-то пузыря»
Так как доля просрочки от суммы общей задолженности составляет меньше 1%, то ещё рано говорить, что она большая и критичная, сказал KazanFirst руководитель агентства недвижимости «Ваш надёжный риелтор и НЛБ» Андрей Савельев.
По его словам, «когда сумма достигнет 5%, вот это уже будет признак как раз-таки кризиса и возможного будущего пузыря».
Рост просроченной задолженности он объяснил увеличением цен, размеров кредитов и ставок.
По словам собеседника, если человек не успел вовремя закрыть ипотеку и выросла просрочка, «сначала банк предложит человеку закрыть эту просрочку. Так, «чаще всего люди продают эту квартиру и гасят кредит». Если же человек этого не делает, то банк её выставляет на торги, квартира изымается, продается с торгов, а на эту сумму закрывается долг.
— Ставка под 20% годовых — это очень высокая ставка, поэтому я и не рекомендую ни клиентам, ни населению брать кредиты под такую ставку. Нельзя сказать, сколько человек должен зарабатывать. Не меньше 150-200 тысяч рублей, и это каждый член семьи. Лучше снимать квартиру и ждать, пока рыночная ставка хотя бы до 16% не опустится, — рассказал Савельев.
Он прогнозирует, что на рынке ипотеки «первое полугодие ничего хорошего нас не ждет». Связано это с изменениями по семейной ипотеке, которая «сильно сократилась и ужесточилась». С его слов, «пока ключевая ставка не упадет до 10-12%, никаких изменений в лучшую сторону ждать не стоит». Собеседник выразил надежду, что «во второй половине этого года ставка всё-таки опустится хотя бы до 12% и мы получим ипотеку под 16%, что уже более-менее доступно».
«При сохранении высокого уровня ставок и давления на доходы рост просрочки возможен»
Руководитель ипотечного отдела компании «Флэт» Екатерина Булатова согласна, что говорить о системном кризисе пока преждевременно. Так, текущая доля просрочки остается умеренной и пока не выглядит системно критичной.
По её словам, «если ставки начнут снижаться и рефинансирование станет доступнее, рост просрочки может замедлиться или стабилизироваться». Однако «при сохранении высокого уровня ставок и давления на доходы рост просрочки возможен».
— Основная причина — «эффект вызревания» портфеля. В 2023–2024 годах в Татарстане был бум ипотеки. Квартиры часто покупали люди с высокой долговой нагрузкой, рассчитывая на рост доходов или перепродажу. Рост цен на повседневные товары и услуги «съедает» свободные деньги, которые раньше шли на платеж. А те, кто брал рыночную ипотеку под 18–20% в надежде на быстрое рефинансирование, оказались в ловушке — ставки не упали так быстро, как ожидалось. Теперь продать квартиру быстро и без потерь, чтобы закрыть долг, стало сложнее из-за падения спроса на вторичном рынке, — рассказала Булатова в беседе с KazanFirst.
В просрочку попадают семьи с одним стабильным, но низкооплачиваемым источником дохода, а при потере работы риск высок. Также самозанятые и работники в нестабильных отраслях, недавно взявшие кредит заемщики с высокой долговой нагрузкой и люди, у которых закончился период льгот или субсидий или повысились платежи в результате окончания каких‑то специальных условий.
Если же они не успевают вовремя начислить платеж, то начисляются пени и штрафы, как следствие — ухудшение кредитной истории. Кроме того, «банк будет направлять требования об уплате, предлагать реструктуризацию, перенос платежей или отсрочку, если это возможно». Однако «при длительной просрочке банк может подать в суд и инициировать обращение взыскания на заложенное имущество (ипотечную квартиру)». В ряде случаев проводится изъятие или продажа жилья через суд и торги, отметила Булатова.
«Закончились льготные государственные программы, а банки подняли процентные ставки»
Основная причина роста просрочки связана не с тем, что люди стали хуже платить, а с изменениями в законодательстве о банкротстве. С апреля 2023 года Верховный суд РФ разрешил новые условия списания долгов. Об этом заявила KazanFirst руководитель отдела ипотеки и страхования компании «Этажи» Олеся Гафиятулина.
Так, «люди, у которых есть ипотека на единственное жилье и другие кредиты, теперь могут начать процедуру банкротства, даже если вовремя платят ипотеку». Также они могут «заключить мировое соглашение с банком по ипотеке». Если банк не согласен, суд сам устанавливает новый график платежей. При этом остальные необеспеченные кредиты списываются.
— Суммы просрочки значительные, но ситуация может улучшиться, если внесут изменения в закон о банкротстве. Если изменений не будет, просрочка может продолжать расти. Раньше это были в основном люди с финансовыми трудностями. Сейчас к ним добавились и платежеспособные клиенты, которые используют новые законные возможности для списания долгов, — рассказала эксперт.
Гафиятулина подчеркнула, что «рынок ипотеки в России сейчас немного замедлился». Кредитов стали выдавать меньше, чем в рекордные 2023-2024 годы. Это произошло потому, что закончились льготные государственные программы, а банки подняли процентные ставки.
С её слов, «спрос на жилье остается стабильным». Люди по-прежнему активно покупают квартиры, в основном на вторичном рынке. По статистике компании, «каждый месяц заключается около 115 тысяч ипотечных сделок».
— Ожидается, что в ближайшие годы рынок ипотеки придёт в равновесие. Сильного роста, как раньше, не будет, но и резкого падения тоже. Все будет зависеть от демографической ситуации и решений Банка России по ставкам, — резюмировала собеседница.
